소상공인 새출발기금 지원대상, 최대 90% 원금감면 및 신청방법 완벽 정리

 

빚 때문에 잠 못 드는 소상공인이라면 필독! 새출발기금, 최대 90% 원금감면 기회. 힘든 시기를 버텨낸 사장님들의 재기를 돕는 '새출발기금'의 지원 대상, 파격적인 원금조정 혜택, 그리고 온라인/방문 신청 절차까지 모든 것을 이 글에서 쉽게 확인하세요!

 

"아이고, 장사는 안 되는데 이자 나가는 날은 왜 이렇게 빨리 돌아오는지..." 혹시 지금 저와 똑같은 고민을 하고 계신 소상공인 사장님들 계신가요? 코로나19 팬데믹 이후 정말 많은 분들이 힘겨운 시간을 보내셨고, 대출 상환의 압박 때문에 밤잠 설치는 분들이 한둘이 아닐 거예요. 이런 사장님들의 어깨에 놓인 무거운 짐을 덜어주고, 다시 한번 힘차게 사업을 '새출발' 할 수 있도록 정부가 마련한 제도가 바로 '소상공인·자영업자 새출발기금'입니다. 이 프로그램은 상환 기간을 늘려주고, 금리 부담을 낮춰주며, 심지어 채무 상환이 정말 어려운 분들에게는 원금까지 조정해주는 파격적인 채무조정 프로그램이거든요. 지금부터 새출발기금의 핵심 내용과 신청 방법까지, 제가 쉽고 친절하게 알려드릴게요! 힘내세요! 😊

 

새출발기금, 대체 누가 지원받을 수 있나요? 🤔 (지원대상 완벽 정리)

새출발기금은 일반적인 채무조정이 아니라, 코로나19 피해를 입은 소상공인·자영업자 분들을 위한 특별한 프로그램이에요. 따라서 지원 대상에 해당되는지 꼼꼼히 확인하는 것이 제일 중요해요!

기본적으로는 세 가지 핵심 요건을 모두 충족해야 합니다. '코로나19 피해', '개인사업자 또는 법인 소상공인 자격', '부실(우려)차주' 요건이죠.

💡 알아두세요! 지원대상 핵심 3가지
1. **코로나19 피해 확인:** 손실보상금/재난지원금 수령했거나, 만기연장/상환유예 조치를 받은 사실이 있어야 합니다. 2. **사업자 자격:** 2020년 4월 ~ 2025년 6월 중 사업을 영위한(휴·폐업 포함) 개인사업자 또는 법인 소상공인이어야 해요. 3. **부실(우려) 차주:** 연체 기간에 따라 **부실차주(90일 이상 연체)**와 **부실우려차주(90일 미만 연체)**로 구분됩니다.

 

파격적인 채무조정 혜택! 원금감면 및 상환 조건 📊

새출발기금의 가장 큰 매력은 바로 채무조정 혜택입니다. 단순히 이자만 낮춰주는 것이 아니라, 상황에 따라서는 원금까지 크게 감면받을 수 있기 때문이죠! 특히 연체 기간 90일을 기준으로 지원 내용이 달라진다는 점을 꼭 기억해야 합니다.

채무조정 한도는 **총 15억 원**까지 가능해요. 구체적으로는 담보채무 10억 원, 무담보채무 5억 원을 합친 금액이죠. 부실차주가 될수록 원금 감면 폭이 커진다는 것이 핵심입니다.

**부실차주 (90일 이상 연체) VS 부실우려차주 (90일 미만 연체) 혜택 비교**

구분	채무조정 방식	원금조정 (무담보)	상환기간
**부실차주** (90일 이상 연체)	**매입형** (캠코 또는 새출발기금(주)에서 채무 인수 후 조정)	**60% ~ 80% 감면** (순부채/소득 등 심사) **저소득/취약계층 최대 90%**	**최장 10년** (거치 1년 이내, 부동산담보는 최장 20년/거치 3년)
**부실우려차주** (90일 미만 연체)	**중개형** (신용회복위원회에서 금융회사와 조정 중개)	**원금 감면 없음** (다만, 이자 및 연체이자 감면)	**최장 10년** (거치 1년 이내, 부동산담보는 최장 20년/거치 3년)
**금리 조정** (공통)			**연체 30일 이전:** 기존 금리 유지 (9% 초과 고금리만 9%로 조정) **연체 30일 이후:** 단일 금리로 조정 (3.9%~4.7% 등 차등)
**추심 중단** (공통)			**신청 1~2일 내** 채권금융회사의 추심 및 강제 집행 중단

⚠️ 주의하세요! 지원 제외되는 대출 목록
모든 대출이 채무조정 대상이 되는 것은 아닙니다. 주택구입 목적 대출, 전세보증금 대출, 자동차 리스 채무, 사행성 업종 관련 대출, 그리고 최근 6개월 이내 신규 발생 대출(총액의 30% 초과 시) 등은 지원에서 제외되니 꼭 확인하세요!

 

새출발기금, 신청 방법 및 절차 🧮 (온라인 vs 방문)

새출발기금은 연체 기간에 따라 신청하는 기관과 절차가 달라집니다. '부실우려차주'는 신용회복위원회, '부실차주'는 한국자산관리공사(캠코)를 통해 신청하는 것이 기본 루트예요.

✅ 부실우려차주 (90일 미만 연체) 신청 공식

신청 경로 = 신용회복위원회 (온라인/방문)

**온라인 신청 (신용회복위원회):** 신용회복위원회 홈페이지를 통해 본인인증 후 신청할 수 있어요. 24시간 언제든 가능하니 편한 시간에 접수하세요. **방문 신청:** 전국 서민금융통합지원센터(신용회복위원회 창구)를 방문하여 상담 후 신청서를 작성합니다.

✅ 부실차주 (90일 이상 연체) 신청 공식

신청 경로 = 새출발기금 채무조정 플랫폼 (온라인) 또는 캠코 지사 (방문)

**온라인 신청 (새출발기금.kr):** 새출발기금 전용 온라인 플랫폼(새출발기금.kr)에서 신청하는 것이 가장 빠르고 일반적입니다. **방문 신청:** 캠코(한국자산관리공사) 지역 본부/지사를 방문하여 상담 후 신청합니다.

🔢 새출발기금 신청 절차 (온라인 기준)

Step 1.

본인인증 및 정보제공 동의

Step 2.

신청자격 확인 (소상공인 여부, 부실(우려)차주 확인)

Step 3.

채무내역 조회 및 조정 희망 채무 선택

Step 4.

추가 정보 작성 및 최종 신청 접수 완료

결과 항목 1:

결과 항목 2:

 

새출발기금 신청 시 꼭 알아야 할 유의사항 👩‍💼👨‍💻

새출발기금은 정말 큰 도움이 되지만, 신청하기 전에 꼭 체크해야 할 사항들이 있어요. 특히 신용카드 사용 제한이나 금융회사 동의 절차는 미리 알고 있어야 당황하지 않겠죠? 신청은 딱 1회만 가능하다는 점도 중요합니다.

📌 알아두세요! 핵심 유의사항
1. **신용카드 사용 및 계좌:** 신청 후 신용카드 이용 및 신규 발급이 제한될 수 있고, 마이너스 통장 사용이 정지될 수 있어요. 급여계좌는 채무가 없는 금융회사에서 새로 발급받는 걸 추천드립니다. 2. **신청 철회 및 재신청:** 신청 취소는 신청일 다음 달 15일까지 가능하지만, 취소일로부터 3개월(90일)간은 재신청이 불가합니다. 3. **금융회사의 동의:** 중개형(부실우려차주)의 경우, 채권 금융회사의 동의(과반수)가 필요하며, 부동의 시 새출발기금이 해당 채권을 매입하여 조정할 수 있습니다. (다만 신용점수 하락 가능성 있음)

 

실전 예시: 40대 식당 사장 김모모 씨의 재기 과정 📚

구체적인 사례를 통해 새출발기금이 어떻게 도움이 되는지 한번 살펴볼까요? 40대 후반, 서울에서 작은 식당을 운영하던 김모모 씨의 이야기입니다.

사례 주인공의 상황 (김모모 씨, 47세)

• 정보 1: 2024년 초 폐업 후 현재 8개월째 무직 상태 (부실우려차주 요건 충족)
• 정보 2: 총 채무액 **무담보 3.5억 원**, 소유 재산 **1억 원** (순부채 2.5억 원)
• 정보 3: 폐업 90일 후 채무조정 신청하여 **부실차주**로 분류됨 (90일 이상 연체)

채무조정 과정

1) **원금 감면 심사:** 순부채(2.5억 원)와 소득/상환 기간 등을 고려하여 **70%의 원금 감면율**이 적용됨.

2) **감면액 계산:** 무담보 순부채 2.5억 원 × 70% = **1.75억 원 감면**

최종 결과

- **최종 상환 원금:** 무담보 3.5억 원 중 1.75억 원 감면 후, 남은 **1.75억 원**만 상환

- **상환 조건:** 최장 1년 거치기간 후 10년 분할 상환 (단일 금리 4.5% 적용)

김모모 씨처럼 폐업으로 소득이 전혀 없는 부실차주에게는 원금 감면이야말로 가장 실질적인 재기의 발판이 됩니다. 물론 부실우려차주라면 원금 감면은 없지만, 장기간 저금리로 대출 기간을 늘려 이자 부담을 덜 수 있죠!

 

마무리: 핵심 내용 요약 📝

새출발기금에 대해 긴 글을 읽으시느라 고생 많으셨어요! 마지막으로 핵심 내용을 다시 한번 정리해드릴게요. 이 내용을 딱 기억해두시면 됩니다.

1. 첫 번째 핵심 포인트. 지원 대상은 코로나19 피해를 입은 **'20. 4월 ~ '25. 6월 중 사업을 영위한(휴·폐업 포함) 소상공인**입니다.
2. 두 번째 핵심 포인트. 채무조정 한도는 **총 15억 원(담보 10억, 무담보 5억)**입니다.
3. 세 번째 핵심 포인트. **90일 이상 연체된 부실차주**는 심사를 통해 **원금 감면(60~80%, 최대 90%)** 혜택을 받을 수 있습니다.
4. 네 번째 핵심 포인트. **90일 미만 연체된 부실우려차주**는 **장기간(최장 10년/20년) 저금리**로 상환 부담을 줄일 수 있습니다.
5. 다섯 번째 핵심 포인트. 신청은 **90일 미만 연체 시 신용회복위원회**, **90일 이상 연체 시 새출발기금 플랫폼/캠코**를 통해 진행하세요.

자영업자 사장님들이 다시 웃을 수 있는 날이 오도록, 새출발기금이라는 든든한 지원책이 있다는 걸 잊지 마세요. 막막하더라도 주저하지 말고 상담부터 받아보시는 게 첫걸음입니다! 궁금한 점은 댓글로 물어봐주시면 제가 아는 선에서 최대한 도와드릴게요! 힘내세요~ 😊

💡

새출발기금: 재기를 위한 4가지 핵심

✨ 첫 번째 핵심: 지원 대상은 **코로나 피해 소상공인**이며, **1회만 신청 가능**합니다.

📊 두 번째 핵심: **부실차주(90일 이상 연체)**는 **원금 감면**을, **부실우려차주(90일 미만 연체)**는 **금리 및 기간 조정**을 받아요.

🧮 세 번째 핵심:

총 채무 한도 = 담보채무(10억) + 무담보채무(5억) = **최대 15억 원**

👩‍💻 네 번째 핵심: 신청은 연체 기간에 따라 **신용회복위원회** 또는 **새출발기금 플랫폼(캠코)**을 통해 진행됩니다.

신청 전 반드시 새출발기금 콜센터(1660-1378) 또는 신용회복위원회(1600-5500)를 통해 개인별 요건을 확인하세요.

자주 묻는 질문 ❓

Q: 새출발기금 신청 후 신용 점수는 어떻게 되나요?

A: 새출발기금을 신청하면 채무조정 절차 진행 사실이 등록되어 **신용 점수에 부정적인 영향**을 미칠 수 있습니다. 다만, 채무조정안을 성실히 이행할 경우 공공정보 해제와 함께 신용 회복에 도움이 됩니다.

Q: 기존 개인회생이나 신용회복제도를 이용 중인 경우에도 신청할 수 있나요?

A: **기존 개인회생, 개인파산, 또는 신용회복지원제도를 이용 중인 차주는 원칙적으로 새출발기금 지원 대상이 아닙니다.** 새출발기금은 코로나19 피해 소상공인을 위한 별도의 채무조정 프로그램입니다.

Q: 채무조정 확정 후 변제금을 납부하지 못하면 어떻게 되나요?

A: 조정 합의서 체결 후 **변제금을 3회 이상 미납**하면 지원이 중단(실효) 처리됩니다. 지원이 중단된 경우 일정 기간 동안 새출발기금 재신청이 불가하니 성실한 상환이 중요해요.

Q: 담보대출만 있거나, 무담보대출만 있는 경우에도 신청할 수 있나요?

A: 네, **무담보/보증부/동산담보/부동산담보 대출 모두 채무조정 대상**이며, 무담보 채무가 없더라도 담보 채무만으로도 신청할 수 있습니다. 다만, 담보 채무는 원칙적으로 원금 감면 없이 기간 연장 및 금리 조정 방식으로 지원됩니다.

Q: 새출발기금 신청 후 사업을 폐업하면 지원이 중단되나요?

A: 아니요, 새출발기금은 **휴업 또는 폐업한 소상공인도 지원 대상에 포함**됩니다. 오히려 폐업 소상공인이 취업/재창업 교육을 이수하고 성공하면 공공정보가 즉시 해제되는 등 재기 지원이 강화됩니다.